När du behöver låna pengar till ditt företag finns det många alternativ att välja mellan. Svenska långivare erbjuder företagslån från 10 000 kr upp till 60 miljoner kronor, både med och utan säkerhet. Räntorna varierar mellan olika aktörer, med exempel från 8,4% för mindre lån.
Lendo och Krea är två av Sveriges största låneförmedlare som kan hjälpa dig jämföra erbjudanden från över 30 olika långivare för att hitta bästa möjliga villkor för just ditt företag. Du får svar inom 24 timmar och kan själv välja vilket erbjudande som passar din verksamhet bäst. Det kostar ingenting att ansöka och jämföra olika alternativ.
Att välja rätt företagslån handlar om mer än bara räntan. Du behöver ta hänsyn till lånebelopp, återbetalningstid och villkor för just din typ av företag. Med rätt lån kan du utveckla din verksamhet, hantera tillfälliga likviditetsbehov eller göra viktiga investeringar för framtiden.
Vilka är de bästa företagslånen 2025?
Marginalen Bank, Froda och Krea ligger i toppen bland långivare för företagslån med konkurrenskraftiga räntor och snabba besked. De erbjuder flexibla lånebelopp och anpassade villkor för olika typer av företag.
Vad erbjuder Froda?
Froda erbjuder företagslån mellan 50 000 och 5 miljoner kronor med räntor från 3,95%. Ni får svar på låneansökan inom 24 timmar.
Lånet passar både nystartade och etablerade företag. Ni behöver ha minst 6 månaders verksamhet och 300 000 kr i årsomsättning.
Froda har en beviljandegrad på 85% och ett snittbetyg på 4,8 av 5 på Trustpilot. De erbjuder även en prisgaranti som matchar andra långivares erbjudanden.
Vad erbjuder Krea?
Krea specialiserar sig på flexibla företagslån med belopp från 100 000 till 10 miljoner kronor. Räntan börjar från 4,95%.
Ni kan välja mellan 1-5 års återbetalningstid. Krea kräver minst 12 månaders verksamhet och 1 miljon kr i årsomsättning.
Ansökningsprocessen är helt digital och tar bara några minuter. Krea erbjuder personlig rådgivning och skräddarsydda lösningar för ert finansieringsbehov.
Vad erbjuder Capcito?
Capcito erbjuder företagslån baserade på er fakturering, från 50 000 till 4 miljoner kronor. Räntan ligger mellan 4,45% och 12,95%.
Ni får besked inom några timmar och pengarna samma dag vid godkännande. Capcito kräver minst 500 000 kr i årsomsättning.
De använder en AI-driven kreditbedömning som analyserar företagets ekonomi i realtid. Detta ger en rättvisare bedömning och högre beviljandegrad än traditionella metoder.
Hur väljer du rätt företagslån?
Att välja rätt företagslån kräver noggrann planering och kunskap om din verksamhets ekonomiska situation. Din företagsform och kreditvärdighet spelar en avgörande roll för vilka lånemöjligheter som finns tillgängliga.
Vad ska du tänka på innan du ansöker?
Din affärsplan och budget måste vara tydlig och realistisk. Se över ditt kassaflöde och beräkna noggrant hur mycket kapital du behöver.
Din kreditvärdighet påverkar både lånevillkor och ränta. Kontrollera ditt kreditbetyg hos Creditsafe innan du ansöker.
Viktiga ekonomiska faktorer att granska:
- Omsättning senaste 12 månaderna
- Aktuell likviditet
- Tidigare betalningshistorik
- Soliditet
Vilka krav ställs på företaget?
De flesta långivare kräver att ditt företag varit aktivt i minst 12 månader. Din verksamhet bör visa positiva siffror och stabil omsättning.
Grundläggande krav:
- Registrerat företag i Sverige
- Aktivt företagskonto
- Inga betalningsanmärkningar
- Minimum årsomsättning (ofta 500 000 kr)
Nystartade företag kan ha svårare att få lån och möter ofta högre räntor.
Hur påverkar företagsform lånemöjligheterna?
Aktiebolag har ofta lättare att få företagslån eftersom de ses som mer stabila. Som ägare av ett AB är du inte personligt ansvarig för företagets skulder.
Enskild firma innebär högre risk för långivaren eftersom du som ägare är personligt ansvarig. Detta kan leda till:
- Högre räntor
- Lägre lånebelopp
- Strängare krav på säkerhet
Olika bolagsformer ger olika flexibilitet vid finansiering. Handelsbolag och kommanditbolag hamnar ofta mellan AB och enskild firma i bedömningen.
Vilka typer av företagslån finns?
Svenska företag har flera olika låneformer att välja mellan. Varje typ av lån passar för olika situationer och företagsbehov.
Hur fungerar lån utan säkerhet?
Ett företagslån utan säkerhet innebär att du inte behöver ställa några tillgångar som pant. Denna typ av lån passar bra för mindre belopp, ofta mellan 10 000 och 500 000 kronor.
Räntan ligger vanligtvis mellan 6-15% beroende på företagets ekonomi och kreditvärdighet. Du får normalt svar på din ansökan inom 24-48 timmar.
Detta alternativ är särskilt populärt bland nystartade företag och mindre verksamheter som saknar stora tillgångar. Lånet kan användas för olika ändamål som expansion, inköp av inventarier eller att täcka tillfälliga likviditetsbehov.
Vad innebär lån med personlig borgen?
Vid personlig borgen står du som ägare som garant för lånet med dina privata tillgångar. Detta är vanligt för mindre företag och enskilda firmor.
Lånebeloppen kan variera från 50 000 kr upp till flera miljoner. Räntan blir ofta lägre än vid lån utan säkerhet, typiskt 3-8%.
Du måste kunna visa god privatekonomi och stabil inkomst. Bankerna granskar både företagets och din personliga ekonomi noga innan de beviljar lånet.
Vilka alternativ finns för factoring?
Factoring låter dig belåna dina kundfakturor. Du får vanligtvis 70-90% av fakturans värde direkt och resten när kunden betalar.
Kostnaden består av en factoring-avgift på 0,2-2% plus ränta på det belopp du använder. Detta ger dig bättre likviditet utan att binda upp andra säkerheter.
Tjänsten passar särskilt bra för företag med långa betalningstider från kunder. Du kan välja mellan att sälja fakturorna helt eller bara belåna dem.
Hur ansöker du om företagslån?
Processen att ansöka om företagslån är enkel och kan ofta göras helt digitalt. De flesta långivare erbjuder snabb handläggning och utbetalning inom några dagar.
Vilka dokument behöver du?
För att ansöka om företagslån behöver du ha följande dokument redo:
- Senaste årsredovisningen eller bokslut
- Företagets senaste deklaration
- Aktuell balans- och resultatrapport
- Legitimation för firmatecknare
- F-skattsedel
- Registreringsbevis från Bolagsverket
Din kreditvärdighet kontrolleras genom en kreditupplysning. Detta görs automatiskt när du skickar in låneansökan.
Hur lång är handläggningstiden?
De flesta långivare granskar din ansökan inom 24 timmar. Vissa banker och finansbolag kan ge besked redan samma dag.
Din ansökan bedöms utifrån företagets ekonomiska ställning och återbetalningsförmåga. En solid omsättning och stabil verksamhet ökar dina chanser att få lånet beviljat.
Hur snabbt får du utbetalning?
Efter godkänd ansökan sker utbetalningen oftast inom 1-3 bankdagar. Vissa långivare erbjuder expresstjänst med utbetalning samma dag mot en extra avgift.
För att påskynda processen bör du se till att alla dokument är korrekta och kompletta från början. Du måste också signera låneavtalet digitalt med BankID.
Mindre lån på upp till 500 000 kr kan ofta betalas ut snabbare än större företagslån.
Vad kostar ett företagslån?
Ett företagslån från svenska långivare har vanligtvis en ränta mellan 10-20%. Genomsnittlig ränta för etablerade företag ligger på cirka 3,6% enligt senaste undersökningar.
Hur beräknas räntan?
Din kreditvärdighet är den viktigaste faktorn när långivare bestämmer räntan. Ett stabilt företag med god ekonomi och stark återbetalningsförmåga får oftast bättre villkor.
Lånebeloppet påverkar också räntesatsen. Större lån över 1 miljon kr har ofta lägre ränta än mindre lån under 100 000 kr.
Säkerhet för lånet kan sänka räntan betydligt. Ett lån med företagets fastighet som säkerhet kan få 2-4% lägre ränta än ett blancolån.
Vilka avgifter tillkommer?
Uppläggningsavgiften ligger vanligtvis på 1-3% av lånebeloppet. För ett lån på 500 000 kr blir det 5 000-15 000 kr i startavgift.
Administrativa avgifter tas ofta ut månadsvis, vanligen 30-60 kr per månad.
Vid försenad betalning tillkommer förseningsavgifter på 150-500 kr plus dröjsmålsränta runt 24%.
Förtidslösen kan medföra extra kostnader. Många långivare tar ut en avgift på 1-2% av kvarvarande lånebelopp.
Hur påverkar återbetalningstiden kostnaden?
Kortare återbetalningstid ger högre månadskostnad men lägre total räntekostnad. Ett lån på 300 000 kr i 3 år kostar cirka 2 000 kr mer i månaden än samma lån på 5 år.
Längre löptid ger lägre månadsbetalningar men högre totalkostnad. Ett 5-årigt lån kan kosta 50 000 kr mer i ränta än ett 3-årigt.
Du kan ofta välja mellan fast och rörlig ränta. Fast ränta ligger vanligen 0,5-1% högre men ger tryggare månadskostnader.